| 1 |
Inleiding |
| Op grond van de Wet financiële dienstverlening zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie te verstrekken. |
| |
| 2 |
Wie zijn wij? |
Wij zijn selectieve bemiddelaar op het gebied van hypotheken, pensioenen, (schade)verzekeringen en andere financiële diensten. Onze taak is het om samen met u een inventarisatie te maken van de risico's waar u mee te maken hebt. Vervolgens gaan wij met u na welke risico's verzekerd moeten worden. Hierbij geven wij adviezen welke producten naar ons oordeel het beste aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden.
Wat is een selectieve bemiddelaar: Een assurantiekantoor dat kiest voor deze status maakt vooraf aan zijn cliënten bekend met welke verzekeraars het samenwerkt. Het kantoor is dan slechts gehouden om die betreffende verzekeraars te betrekken in zijn advies aan zijn cliënten. Het kan dus nooit aangesproken worden op het feit dat het geen producten heeft geadviseerd van verzekeraars waarmee het niet samenwerkt.
Adviesvrij
Ons kantoor is volledig adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben om u te adviseren om te kiezen voor de financiële producten van bepaalde banken of hypotheekverstrekkers.
Geen zeggenschap
Wij zijn een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten heeft stemrechten of een aandeel in ons kapitaal.
Naast deze advisering begeleiden wij ook, indien gewenst, de contacten tussen u en de bank en/of verzekeringsmaatschappijen waarbij u de hypotheek en/of verzekeringen onder kunt brengen.
FPO Maasstad B.V. is geregistreerd of aangesloten bij de volgende instanties: |
| 1 |
Autoriteit Financiële Markten (www.afm.nl) |
| 2 |
Stichting Erkend Hypotheekadviseur (www.seh.nl) |
| 3 |
Stichting Financiële Dienstverlening (www.stfd.nl) |
| 4 |
Kamer van Koophandel (www.kvk.nl) |
| 5 |
Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (www.kifid.nl) |
| |
| 3 |
Onze bereikbaarheid |
| Wij willen goed bereikbaar zijn voor onze relaties. U kunt op de volgende wijzen contact met ons opnemen: |
| 1 |
Correspondentieadres: Dwarsweg 71-B, 3959 AE Overberg |
| 2 |
Bezoekadres: Pieter Zeemanweg 146, 3316 GZ te Dordrecht |
| 3 |
Telefoon: (0318) 50 55 00 |
| 4 |
Fax: (0318) 50 24 41 |
5 |
Website: www.fpo.nl |
5 |
E-mailadres: info@fpo.nl |
| |
| Aanvullende opmerkingen met betrekking tot contact opnemen met FPO: |
| 1 |
Wij zijn van maandag tot en met donderdag telefonisch bereikbaar van 09.00 tot en met 17.00 uur en op vrijdag van 09.00 tot en met 16.00 uur. |
| 2 |
Als niemand op ons kantoor aanwezig is, kunt u uw boodschap inspreken op ons antwoordapparaat. U wordt dan de volgende werkdag teruggebeld. |
| 3 |
Indien u ons telefonisch een opdracht geeft (bijvoorbeeld een wijziging in uw situatie), bevestig deze dan ook per post, fax (0318) 50 24 41 of e-mail (info@fpo.nl). |
| |
| 4 |
Hoe worden wij beloond? |
| Onze beloning kan op verschillende manieren worden geregeld: |
| 1 |
op basis van provisie |
| 2 |
op basis van declaratie |
| 3 |
combinatie provisie/declaratie |
| 4 |
beloning op basis van provisie cq declaratie per produkt |
| |
| 4.1 |
Beloning op basis van provisie |
| Wij ontvangen van (de) verzekeringsmaatschappij(en)/hypotheekverstrekker(s) waar uw verzekering/hypotheek gesloten is een kostenvergoeding die onderdeel vormt van de premie en/of afsluitprovisie die bij u in rekening wordt gebracht. Indien er extra diensten aan u worden geleverd waarvoor u rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht informeren wij u hierover vooraf. |
| |
| 4.2 |
Beloning op basis van declaratie |
| 1 |
Sommige van onze diensten berekenen wij u op basis van uurtarieven of een vast tarief, dit wordt vooraf met u overlegd. |
| 2 |
Voordat wij aan een opdracht beginnen, maken we een inschatting van zowel de inhoud van de dienstverlening, als de kosten die hiermee gemoeid zijn. |
| 3 |
Op het moment dat meerwerk ontstaat ten opzichte van de aangenomen opdracht, stellen wij u op de hoogte van de financiële consequenties die dit heeft. |
| 4 |
Wij vragen bij sommige opdrachten een voorschot op de nog te maken kosten. |
| 5 |
Wij specificeren onze nota’s naar opdracht en het aantal uren dat daarmee gemoeid is. |
| |
| 4.3 |
Combinatie provisie/beloning |
| Een combinatie van provisie en declaratie is ook mogelijk. Met name bij hypotheken kan het zijn, dat de kosten van het afsluiten van een hypotheek op declaratiebasis worden betaald, terwijl de nazorg wordt betaald door middel van (doorlopende) provisie. |
| |
| 4.4 |
Beloning op basis van provisie cq declaratie per produkt |
| |
| Produkten: |
| |
| 4.4.1. |
Hypotheken |
Om u goed te kunnen adviseren, moeten wij de nodige tijd investeren. De gehele dienstverlening bestaat uit een vijftal stappen namelijk: Inventariseren, Analyseren, Advies, Bemiddeling en Nazorg.
Stap 1: Inventariseren
Wij beginnen ons advies met uitgebreid uw persoonlijke situatie in kaart te brengen. Daarbij bespreken wij bijvoorbeeld uw wensen ten aanzien van de hypotheek en uw financiële situatie. Maar ook gaan wij in dit gedeelte van het adviesgesprek na waar uw prioriteiten liggen indien bepaalde keuzen rondom deze geldlening moet worden gemaakt.
Stap 2: Analyseren
Nadat wij ons een goed beeld hebben gevormd van uw wensen en situatie nu en in de toekomst gaan wij deze gegevens analyseren. Aan de hand van deze gegevens maken wij een eerste selectie van mogelijke vormen van hypothecaire geldleningen die passen bij uw situatie. In deze fase lichten wij de verschillende mogelijkheden toe en geven aan wat naar ons oordeel de voor- en nadelen van de mogelijkheden zijn.
Stap 3: Advies
Op basis van de inventarisatie en analyse komen wij uiteindelijk tot een concreet advies. In dit advies geven wij exact aan welke hypotheekvorm, bij welke instelling en tegen welke condities naar ons oordeel goed past bij uw wensen en mogelijkheden.
Stap 4: Bemiddeling
Indien u dat wenst kunnen wij namens u alle contacten met de financiële instelling verzorgen. Dit met het doel dat de door ons geadviseerde constructie op correcte wijze ook door de bank of verzekeringsmaatschappij wordt uitgevoerd.
Stap 5: Nazorg
Indien u dat wenst kunnen wij, nadat de hypothecaire geldlening is afgesloten, u blijven ondersteunen. U kunt met al uw vragen over de hypotheek bij ons terecht. Maar ook zullen wij periodiek controleren of de hypotheek blijft passen bij uw situatie. Deze situatie kan immers in de loop der tijden anders worden dan wij thans kunnen voorzien.
Beloning
Voor onze dienstverlening met betrekking tot de aanvraag van een nieuwe hypotheek brengen wij u een vast honorarium in rekening van € 3.495,-. Alle hypotheken worden zonder provisie aangeboden.
Voor wijzigingen of verhogingen van een bestaande hypotheek brengen wij u een vast honorarium in rekening van € 995,-.
Voor de nazorg hanteren wij een uurtarief van € 150,- per uur. Ook is het mogelijk om voor doorlopend onderhoud een speciale afspraak te maken.
Voor het overige worden aan u voor de dienstverlening ter zake het hypotheekadvies en de daaraan gerelateerde bemiddeling door ons kantoor geen kosten in rekening gebracht. Wel kunnen er nog andere kosten zijn zoals boeterente, notariskosten (incl. kadaster- en overige kosten), kosten voor een taxatierapport en/of bouwkundige keuring en de kosten voor het verkrijgen van Nationale Hypotheek Garantie (NHG). |
| |
| 4.4.2. |
Levensverzekeringen |
De gemiddelde tijdsbesteding bedraagt 15 uur. Ons uurtarief bedraagt € 150,-.
Voor risicoverzekeringen ontvangen wij een provisie van 160% van de premie en een doorlopende provisie van 5% van de jaarpremie. Voor bankspaar producten ontvangen wij een doorlopende provisie van 0,2% tot 0,3% per jaar van het spaarsaldo. De doorlopende provisie is voor de nazorg. Voor het analyseren, adiviseren en onderbrengen van een bankspaarproduct brengen wij een eenmalige fee in rekening van € 995,-. |
| |
| 4.4.3. |
Lijfrenteverzekeringen |
De gemiddelde tijdsbesteding bedraagt 12 uur. Ons uurtarief bedraagt
€ 150,-. Voor een lijfrente bankspaarrekening zijn er een aantal stappen noodzakelijk om tot een AFM proof advies te komen.
Stap 1: Inventariseren
Wij beginnen ons advies met uitgebreid uw persoonlijke situatie in kaart te brengen. Daarbij bespreken wij bijvoorbeeld uw wensen ten aanzien van een lijfrente bankspaarrekening.
Stap 2: Analyseren
Nadat wij ons een goed beeld hebben gevormd van uw wensen en situatie nu en in de toekomst gaan wij deze gegevens analyseren. Aan de hand van deze gegevens maken wij een eerste selectie van mogelijke vormen van hypothecaire geldleningen die passen bij uw situatie. In deze fase lichten wij de verschillende mogelijkheden toe en geven aan wat naar ons oordeel de voor- en nadelen van de mogelijkheden zijn.
Stap 3: Advies
Op basis van de inventarisatie en analyse komen wij uiteindelijk tot een concreet advies. In dit advies geven wij exact aan welke hypotheekvorm, bij welke instelling en tegen welke condities naar ons oordeel goed past bij uw wensen en mogelijkheden.
Stap 4: Bemiddeling
Indien u dat wenst kunnen wij namens u alle contacten met de financiële instelling verzorgen. Dit met het doel dat de door ons geadviseerde constructie op correcte wijze ook door de bank of verzekeringsmaatschappij wordt uitgevoerd.
Stap 5: Nazorg
Indien u dat wenst kunnen wij, nadat de hypothecaire geldlening is afgesloten, u blijven ondersteunen. U kunt met al uw vragen over de hypotheek bij ons terecht. Maar ook zullen wij periodiek controleren of de hypotheek blijft passen bij uw situatie. Deze situatie kan immers in de loop der tijden anders worden dan wij thans kunnen voorzien.
Beloning
De kosten voor advies zijn €1795,- en zijn in de jaarruimte berekening aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Voor de nazorg ontvangen wij 0,2% van het opgebouwde kapitaal.
Als er voor beleggingen wordt gekozen, dan is er volgens het MIFID een driejaarlijkse periodieke update noodzakelijk. Dan bedraagt de nazorg provisie 0,4% van het opgebouwde kapitaal. |
| |
| 4.4.4. |
Schadeverzekeringen |
| De afsluitprovisie voor schadeverzekeringen bedraagt 0 - 10% van de totale premie. De doorlopende provisie bedraagt 0 - 30% van de premie gedurende de looptijd van het contract. |
| |
| 4.4.5. |
Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen |
| De afsluitprovisie voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen bedraagt 0 - 30% van de koopsom. De doorlopende provisie bedraagt 0 - 25% van de premie gedurende de looptijd van het contract. |
| |
| 5 |
Onze kwaliteit |
| 1 |
FPO Maasstad B.V. is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder vergunningnummer: 12003867 |
| 2 |
Wij hebben adviseurs welke zijn gecertificeerd volgens de normen van de Federatie van Financial Planners en Stichting Erkend Hypotheekadviseurs. |
| 3 |
Dit betekent dat wij zijn aangesloten bij een organisatie die van haar (hun) leden een bepaalde kwaliteitsnorm eist. Deze norm geldt zowel voor het advies, de wijze van advisering en de wijze waarop de vakkennis van medewerkers op peil wordt gehouden. |
| 4 |
Onze adviseurs bekwamen zich in hun vak via permanente educatie. |
| 5 |
Wij zijn in het bezit van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. |
| |
| 6 |
Wat verwachten wij van u? |
| 1 |
U mag aan onze adviezen en dienstverlening hoge eisen stellen; maar wij verwachten ook een paar dingen van u. In elk geval dat u de juiste gegevens verstrekt. Dit is in uw eigen belang. Mocht in geval van schade achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan het zijn dat op grond van de verzekeringsvoorwaarden de verzekeraar gerechtigd is bij schade deze niet of niet geheel te vergoeden. |
| 2 |
Hebt u elders verzekeringen lopen, dan is het voor ons belangrijk dat wij dat weten. Deze informatie is nodig om te bepalen of er in uw geval sprake is van onder- of juist oververzekering. |
| 3 |
Ook als uw persoonlijke situatie wijzigt of er zich wijzigingen voordoen met betrekking tot verzekerde zaken, verwachten wij van u dat u dit aan ons doorgeeft. Dit is belangrijk om te voorkomen dat belangrijke risico's onverzekerd blijven. |
| 4 |
Onder wijziging van persoonlijke situatie vallen onder meer de volgende onderwerpen: geboorte, samenwonen, huwelijk, scheiding, overlijden, wijziging van bestemming van uw woning, wijziging van beroep, relevante verandering van inkomen, aan- en verbouw van uw woning, verhuizing en beëindiging van of wijziging in elders lopende verzekeringen. |
| 5 |
Wij onderhouden alle contacten met de verzekeraar. In het geval u zelf in contact wilt staan met de verzekeraar, stellen wij deze daarvan op de hoogte. Graag worden wij door u op de hoogte gesteld van eventuele rechtstreekse communicatie met de verzekeraar. |
| 6 |
Wij vragen u de gegevens uit de ontvangen stukken te controleren op juistheid en onjuistheden zo spoedig mogelijk aan ons door te geven. |
| |
| 7 |
Klachten? |
| 1 |
Als u een klacht hebt over een afhandeling of onze werkwijze in het algemeen of over gebrekkige informatie over de wijze van onze dienstverlening, verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. |
| 2 |
Na ontvangst van uw klacht nemen wij snel contact met u op. |
| 3 |
Alle klachten worden door de directie behandeld. |
| 4 |
Mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u met uw klacht terecht bij het Klachteninsituut Financiële Dienstverlening,
Postbus 93257
2509 AG DEN HAAG
Telefoon 0900-fklacht ofwel 0900-3552248
E-mail info@kifid.nl
Aansluitnummer Kifid: 300.001445 |
| 5 |
U kunt zich tevens tot de burgerlijke rechter wenden. |
| |
| 8 |
BTW |
Indien er voor de Wet BTW, noodzakelijke dat er BTW gerekend wordt, worden de bedragen van 4.4.1 t/m 4.4.5 verhoogt met het hoge BTW tarief.
Voor advies is in principe BTW verschuldigd. Voor advies, bemiddeling en beheer in principe niet. |
